Miti
Maria Mattina di Framingham dice che FHA mutui per la casa sono una strategia di finanziamento importante per gli acquirenti di casa. Sono particolarmente popolare tra gli acquirenti della prima volta che non hanno molto di un acconto risparmiato. Ma i prestiti FHA sono anche comunemente frainteso. Ecco alcuni dei più grandi equivoci su questi prestiti.
Ma prima, una rapida definizione. Un prestito FHA è semplicemente un mutuo ipotecario che è assicurato dalla Federal Housing Administration. L'FHA fa parte del Department of Housing and Urban Development, meglio noto come HUD. Questa agenzia governativa assicura erogatori di mutui ipotecari in caso di perdite derivanti dal default mutuatario. Questo rende gli istituti di credito più inclini a utilizzare il programma, e per dare prestiti a persone che altrimenti non potrebbero beneficiare di un mutuo.
Mito # 1: Chiunque può beneficiare di un prestito FHA . Verità: Non tutti si qualificheranno. In generale, è più facile a qualificarsi per un prestito FHA casa di un mutuo ipotecario tradizionale. Ma questo non significa che sono a disposizione di tutti . In realtà, il Department of Housing and Urban Development (HUD) ha recentemente rafforzato i loro standard di prestito per i prestiti FHA. Uno dei cambiamenti colpisce le persone con bassi punteggi di credito. Se il vostro cliente di credito è inferiore a 580, si dovrà effettuare un maggiore acconto. Se il punteggio è il modo sotto 580, probabilmente non avrà approvato per il prestito. Con buon accreditamento, avrai ancora a fare un acconto di almeno il 3,5% per ottenere approvato. Avrete anche bisogno di documentare il reddito e le spese, per dimostrare che si può permettere i pagamenti mensili. Mito # 2: È possibile ottenere un prestito FHA con No Money Down . Verità: Nell'economia attuale, non è possibile ottenere qualsiasi tipo di prestito senza fare un anticipo di qualche tipo. I giorni di "credito facile" e "No Money Down" è scomparsa quando lo scoppio della bolla immobiliare. Il minimo acconto per un prestito FHA è attualmente il 3,5%. E, come detto in precedenza, avrete bisogno di un cliente di credito di 580 o superiore a qualificarsi per il 3,5% di acconto. Se il punteggio scende al di sotto quel punto di cutoff, dovrete mettere il 10% verso il basso. Mito # 3: prestiti FHA sono più sicuri, perché il governo vi salvare se cadi dietro . Verità: un pio desiderio. Se si cade indietro su un mutuo per la casa FHA, si può essere precluso al momento - lo stesso di qualsiasi altro tipo di prestito. Ricordate, la FHA non è quello che dà i soldi. È necessario applicare per una di queste ipoteche attraverso un prestatore FHA-approvati. Il governo assicura solo il creditore in caso di perdite derivanti dal default mutuatario. Quindi, il creditore può ancora precludere su di voi, se non si riesce a effettuare i pagamenti. In qualità di mutuatario FHA, si potrebbe avere più soluzioni di allenamento e le opzioni di modifica disponibili, ma che su di esso. L'FHA non "in libertà provvisoria fuori." Quindi assicuratevi di acquistare una casa a prezzi accessibili!federalmente assicurato prestiti offrono alcuni vantaggi a chi compra casa. Ma non sono un percorso privo di rischio di proprietari di abitazioni. In qualità di mutuatario, non si è ancora responsabile di effettuare i pagamenti in tempo. Se volete saperne di più su prestiti FHA e del loro funzionamento, fare riferimento alla risorsa link forniti sopra.
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Citation Nota: La versione originale di questo articolo è stato scritto da Brandon Cornett. Brandon è l'editore del Comprare casa Institute, che comprende una delle più grandi librerie di consulenza di credito per gli acquirenti di casa.